الخطة المالية العبقرية التي ستجعلك ثريا بسرعة

لا شك أن التخطيط المالي السليم له أهميه بالغة في حياتنا فهو أحد العوامل الرئيسية التي تساهم إلى حد كبير في استقرار الأحوال المالية للأفراد والأسر. إذا فما هي الخطة المالية ؟ وما هي أهميتها ؟ وما هي أنواع الخطط المالية؟ و كيفية إعداد هذه الخطط ؟ هذا ما سنتعرف عليه في هذا المقال.

يمكن تعريف الخطة المالية بأنها مجموعة من الأنشطة التي يتم وضعها من قبل المخطط المالي لتحقيق الأهداف المرجوة من عمليات الإدخار والإستثمار سواء كانت قصيرة أو طويلة الأجل.

أهمية الخطة المالية الشخصية:

تعد الخطة المالية الشخصية هي أهم إستثمار يمكن للفرد القيام به باستخدام هذه الخطة وفقا للموارد المالية المتاحة لديهم، ولكن نجد أن الكثيرين يعتقدون أن فكرة التخطيط المالي آلية خاصة بالشركات أو أصحاب المشاريع الضخمة وأن وضع خط’ مالية جيدة يحتاج دائما لمتخصصين ماليين مهرة، وهذا بالطبع إعتقاد خاطئ. إذ أن التخطيط المالي له تأثير مباشر على حياة الأفراد والأسر، وتوفر الدراية الجيدة في الشؤون الخاصة كافٍ لإعداد خطة مالية جيدة.

لا شك أن التخطيط المالي له العديد من المزايا والفوائد التي تساعد الأفراد في كل شؤون حياتهم الخاصة على المدى القريب والمدى البعيد، وإليك بعضاً من هذه المزايا:

• تمكن الأفراد من السيطرة على الموارد المالية لانشاء ميزانيه.
• يساعد الأفراد لوضع التوقعات المالية المستقبلية عن طريق العديد من الإستراتيجيات المالية المتبعة في التخطيط.
• الميزانية الواقعية والتوقعات تعين الفرد على اتخاذ القرار السليم في الإدخار والإنفاق و تأمين المستقبل المالي القوي له ولأسرته.

أنواع الخطط المالية:

تنقسم الخطط المالية الى ثلاثة إقسام رئيسية وهي:

– الخطة قصيرة الأجل.

– الخطة متوسط الأجل.

– الخطط طويلة الأجل.

وفيما يلي شرح مختصر لكل نوع من هذه الخطط الثلاثة.

أولاً : الخطة المالية قصيرة الأجل:

وهي الخطة التي تعنى بالتعامل مع المشكلات وتعطي هذه الخطة المالية نتائج عبر الأداء في أجل قصير، أي في غضون عام أو عامين كحد أقصى.

تحتوي المدخلات الرئيسية لهذا النوع من الخطط على توقع المبيعات بالإضافة إلى جميع الجوانب المرتبطة بالبيانات التشغيلية والمالية،

أما بالنسبة للمخرجات الرئيسية للخطة فهي عبارة عن عدد من الموازنات النقدية والتشغيلية بالإضافة للقوائم المالية التقديرية.

من أمثلة الخطط المالية قصيرة الأجل:

1- للأهداف الشخصية ، مثل :

• تخفيض الديون وسدادها.
• إنشاء صندوق للطوارئ.

2- لأهداف الشركات ، مثل:

• الوصول إيرادات مستهدفة.
• ايجاد مصادر للتمويل.

ثانياً : الخطة المالية متوسطة الأجل:

وهي الخطة التي تعد كفترة إنتقالية بين الأهداف قصيرة الأجل والأهداف طويلة الأجل وتشير هذه الخطة المالية إلى أن مشكلات فورية قد تم حلها كديون بطاقات الائتمان مثلا، عليه يمكن التركيز على مزيد من الأهداف التي تتطلب وقتا طويلا.

من أمثلة الخطط المالية متوسطة الأجل:

1- للأهداف الشخصية، مثل:

• الإدخار للعقارات.
• بدء عمل تجاري.

2- لأهداف الشركات ، مثل:

• انشاء لخط انتاج جديد.
• دخول في سوق جديد.

ثالثاً : الخطة المالية طويلة الأجل:

هي خطة يتم تصميمها لفتره اكثر من 5 سنوات فهي تحتاج للموارد مالية ضخمة، وهذا نوع من الخطط يعكس مدى التأثير المتوقع على تمويل المشروع من خلال التنفيذ لتلك الخطط ويكون فيه الإعتماد على الخطط الخمسية بغرض تصحيح ومراجعة البيانات والتي تم الإعتماد عليها في عملية التخطيط المالي طويل الأجل.

من أمثلة الخطط المالية طويلة الأجل:

1- للأهداف الشخصية، مثل:

• الإدخار للتقاعد.
• تعليم الأبناء.
• سداد الرهن العقاري.

2- لأهداف الشركات ، مثل:

• الاتمته.
• تحسين التدفق النقدي.
• تقليل النفقات.

كيفية إعداد الخطة المالية المناسبة:

الان وبعد التعرف على أنواع الخطط المالية تأتي الخطوة الأهم وهي كيفية إعداد خطة مالية مناسبة لتحقيق هدف مالي كبير، وتختلف كيفية إعداد الخطة المالية بإختلاف الغرض من هذه الخطة إذا كان الغرض منها شخصي أو كانت الخطة المالية تخدم غرض تجارياً كما هو مستخدم في الشركات.

اولاً : اعداد خطة مالية شخصية:

هناك 4 خطوات أساسية يجب إتباعها لإعداد خطة مالية شخصية جيدة وفيما يلي تفصيل لهذه الخطوات.

1- تقييم الوضع المادي:

تقييم وتحليل الوضع المادي هو أول خطوة في عملية في وضع الخطط المالية ويكون ذلك من خلال التحديد للموارد المالية الشخصية مثل الراتب الشهري وكذلك مصادر الدخل الأخرى التي تدر دخلاً إضافياً كالأعمال الإضافية مثلا ، أو وجود لإستثمارات أخرى، وينطوي تحت ذلك أيضا تحليل المصروفات والالتزامات المالية في تسديد الأقساط والفواتير ونفقات المعيشة المتكررة.

هذه الخطوة تساعدك في أولوياتك الماليه و معرفة آلية إنفاقك و طريقة الإستهلاك للموارد المالية هي تمكنك من معرفة مدى ملائمة ذلك لأهدافك المالية المستقبلية التي ترغب في تحقيقها .

1- تحديد الأهداف المالية حسب الأولوية:

بعد الانتهاء من تحليل الوضع المادي وإستخلاص تصور واضح لوضعك المادي يتوجب عليك مباشره تحديد الأهداف التي تريد تحقيقها، مثلاً:

– شراء منزل أو سياره.

– رفع الدخل الشهري.

– سداد الديون.

– التخطيط للمرحلة فيما بعد التقاعد.

– التحوط للأزمات المالية من خلال الإدخار.

وغيرها من الأهداف الأخرى.

وتُرتب هذه الأهداف حسب أولويتها كأن تقوم بتقسيمها إلى أهداف قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل، لذلك نجد أن الخطة المالية الجيدة لا تُركز على هدف واحد دون غيره من الأهداف ، ولكن الغرض الأساسي منها تحقيق كل الأهداف الماليه خلال فترات زمنيه متفاوته.و من الجدير بالذكر أنه يجب عليك أن تكون موضوعياً في وضع كل تلك الأهداف لتكوَن أهدافاً واضحة وواقعية ويمكن تحقيقها.

2- وضع الميزانية:

قد يعتقد البعض أن وضع الميزانية أمر معقد نوعا ما، ولكنه يعتبر مفتاحا رئيسياً في نجاح الخطة المالية الشخصية لكي تتمكن من إدارة مواردك بصورة ناجحة لا بد أن يكون لديك ميزانية شهرية توضح لك كل معالم الدخل والإنفاق؛ لذلك نجد أن وضع ميزانية يساهم بشكل كبير في تتبع أوجه الإنفاق ومعاينة مدى التقدم في تحقيق الأهداف المالية.

3- إعداد الخطة المالية:

بعد الإنتهاء من تحديد الأهداف وضع الميزانية قم بإعداد الخطة المالية المناسبة لتحقيق تلك الأهداف وقد تتضمن الخطة المالية تقليصاً للنفقات غير الضرورية أو للإدخار، كذلك قد تتضمن زيادة في مستوى الدخل من خلال الإستثمارات المختلفة في مجالات قليلة المخاطر و متناسبه مع قدراتك المالية، أو البحث عن عمل إضافي لفترة مؤقتة وبعد وصفك للخطة المالية قم بتنفيذها ومراجعتها من وقت لآخر لمعرفة ما إذا كانت تحتاج لتعديلات.

يجب أن تضع في الحسبان أنه قد تطرأ بعض التغييرات على حياتك، فمثلا دخلك الشهري ووضعك المالي ونمط حياتك كل هذه المتغيرات قد لا تبقى على ما هي عليه لذلك من الأهمية بمكان أن تضع اهدافاً مالية مرنة حتى تتواكب هذه الإهداف مع تلك التغييرات المحتملة.

ثانيا إعداد خطة مالية للشركات:

هناك 6 خطوات أساسية يجب إتباعها لإعداد الخطة المالية لأغراض الشركات التجارية وفيما يلي تفصيل لهذه خطوات.

1- مراجعة خطة الشركة الإستراتيجية:

مراجعة خطة الشركة الاستراتيجية هي نقطة بداية لوضع الخطة المالية ويتمثل ذلك في طرح بعض الأسئلة حول نية الشركة فيما تريد أن تحققه في بداية عام جديد، مثلاً :

هل تحتاج الشركة لتوسعة؟ هل تحتاج لمزيد من المعدات؟

هل تحتاج الشركة لمزيد من الموظفين؟

هل تحتاج لمزيد من الموارد الجديدة الأخرى؟

هل سيكون للخطة تأثير على تدفق الشركه النقدي؟

هل تحتاج لتمويل؟ وما هي قيمته؟

2- وضع توقعات مالية:

بعد أن قمت بمراجعة خطتك الاستراتيجية ستكون خطوتك التالية هي وضع التوقعات المالية الشهرية ويكون ذلك عن طريق تسجيل دخلك المتوقع إستنادا على توقعاتك للمبيعات ومنصرفات العمالة والنفقات العامة والإمدادات وغيرها وبعدها عليك أن تُدخل تكاليف البنود التي قمت بتحديدها في الخطوه السابقه.

عليك ألا تفترض أن مبيعاتك ستتحول إلى نقد مباشرةً، ومع ذلك يمكن إدخالها نقداً فقط عند توقع الحصول على الأموال إستناداً على

خبرات سابقه.

3- ترتيب التمويل:

وفي هذه الخطوة يجب إستخدام التوقعات المالية لتحديد مدى إحتياجك التمويلي ويكون ذلك من خلال التواصل مع الشركاء الماليين في وقت مبكر لمناقشة كل الخيارات المتاحة لذا نجد ان التوقعات المعدة جيداً توحي بأن هناك إدارة مالية قوية بالشركة وهذا يساعد بشكل كبير في طمأنة المصرفيين لدى بنكك.

4- وضع خطة للطوارئ:

لا بد ان يكون لديك عدد من المصادر الطارئة للمال قبل احتياجك إليها كالإحتفاظ بإحتياطي نقدي أو مساحة كبيرة بحد الائتمان الخاص بك.

5- المراقبه والمتابعة الدورية:

هذه الخطوه مهمه لمعرفة ما إذا كنت تسير في الطريق الصحيح أم أن خطتك تحتاج لتعديلات، لذا عليك تحتاج لعمل مقارنة بين النتائج الفعلية والتوقعات، فالمراقبة تساعدك دائماً على إستكشاف المشاكل المالية قبل تحولها لمخاطر مالية خارج نطاق السيطرة.

6- الحصول على مشورة خارجية:

دائما ما يوصى أصحاب الشركات أو أصحاب الأعمال عموماً بالحصول على إستشارات ومساعدات خارجية لأنه من الصعب رؤية رواد الأعمال بإمكانية تحسين تدفقاتهم النقدية

مواضيع ذات صلة

مشروع مربح جدا.. بيع التروتينات الكهربائية

تجربة التداول في منصة binance من السعودية

قصة نجاح السعودي أسامة داود المذهلة

أفضل طرق الربح من الانترنت التسويق بالعمولة